• 央行今年或將多次“雙降” 首次降息可能在春節前
  • 資訊類型:政策法規  /  更新時間:2016-01-19  /  浏覽:7989 次  /  
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瑞銀昨日發布《2015信貸增長穩健收官》研究報告認爲,央行今年將會多次降准和降息,其中第一次降息可能在春節前。

瑞銀預計央行會繼續保持寬松的貨幣信貸基調,預計今年央行還會多次降准(300個基點),並通過各種工具補充流動性,從而在資本外流的背景下確保國內流動性充裕,或避免因央行出售美元維穩彙率而導致國內流動性被動收緊。

雖然央行最近逆回購放量,且通過MLF等工具注入了流動性、維穩貨幣市場利率,但瑞銀認爲由于外彙流出持續,且春節之前流動性通常較緊,屆時央行有必要再次降准。此外,通縮陰雲不散、實際利率依然高企,在此背景下,瑞銀認爲央行今年應會再降息兩次,時點可能都會選在上半年,其中第一次可能在春節之前。

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房貸利率本月起下調20% 要到2月才能明顯感受到

新年到,對于房貸族來說,最大的新年福利莫過于房貸5次降息的實惠終于要兌現了。小長假,不少小夥伴都收到銀行發來的短信,從2016年1月1日開始,房貸將按新的利率計算。

2015年,央行進行了5次降息,五年以上的商業貸款基准利率從年初的6.15%,降至目前的4.9%,處于曆史新低,將大大緩解還貸族的壓力。

央行連續5次降息 房貸利率創新低

2015年,央行先後在3月、5月、6月、8月、10月進行了5次降息,降幅已高達20.33%。

不過記者了解到,大多數銀行采用的是次年調息的方式,按規定本年度內如遇利率調整,老客戶房貸利率要等到次年1月才調整。所以,大多數客戶房貸調整都在今年1月集中體現。

5次降息後 房貸如何變化?

舉個例子,如果客戶在今年3月1日年內首次降息時辦理100萬元貸款,貸款期限20年,采用等額本息法,當時月供爲7251.12元,總利息爲74.02萬元。

現在同樣貸款100萬元,期限20年。經過五次降息,基准利率4.9%,月供變爲6544.44元,總利息爲57.06萬元。

前後比較,月供將減少706.68元,20年總利息將減少16.96萬元。

同樣,如果是公積金貸款,貸款利率從4.25%降到3.25%,還貸壓力也明顯減少。

由于分段計息 1月還貸額降低不明顯

不過需要注意的是,大家可能會發現,1月份的還款額並不會立刻減少。

對此,銀行相關人士解釋,1月份房貸遭遇跨年,銀行將采取分段計息。

假設你的貸款扣款日爲每月15日,那麽1月份月供利息就由去年12月最後16天和今年1月份頭15天的利息組成,總共是31天。利息調整後,去年12月的利息按照老基准利率計算,1月的利息按照新的基准利率計算。

而12月有31天,按舊利率多算出的一天利息,有可能比按新利率計息以後這些天省下來的數額還要多,導致1月份還款出現“逆增”。

一般來說,還款日靠近月初的貸款者,這種可能性更大。如果是1月的月底幾天,這種現象就不那麽明顯了。

不過,2月份以後,計息方式就會恢複正常了。

銀行提醒,由于每個人的貸款金額、期限等不一樣,因而房貸客戶下月還款額也會各不相同。客戶最好留意銀行短信通知,避免出現房貸逾期情況。

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